LINEA DIRECTA. Hogar

En su anuncio o promoción del Seguro de Hogar, Linea Directa dice  «Te mejoramos el precio de renovación. Garantizado«.  Además, si consultamos sus Condiciones Generales, a las cuales luego haré referencia, nos encontramos con mensajes como: «Tu casa en las mejores manos«.

¿Qué hay de cierto o de falso en todo esto?

Vamos con el aspecto positivo. Efectivamente te igualarán o mejorarán el precio de tu actual seguro siempre que, en primer lugar, las características de tu vivienda (ubicación, tamaño, características, etc.) les «encajen» entre sus normas de selección. Esto es lógico.

Una vez les interese tu seguro, para igualar o mejorar la oferta tendrás que acreditar el importe actual de tu seguro (ese que quieres «rebajar»). Si decides contratar, te pasarán el recibo por el importe total y sólo una vez que les hayas facilitado copia del recibo de la otra compañía, te harán la devolución del importe correspondiente a la mejora de precio que te han hecho. También es lógico, puesto que se garantizan que el precio que decías que pagabas es real y no un «farol» para bajar el mismo.

¿Y dónde está el truco de todo esto?

Sencillamente en que su publicidad habla de que «mejoran tu precio de renovación» pero… ¿cubren lo mismo que otras compañías? Desgraciadamente he de decirte que NO. Sus prestaciones, coberturas y servicios son significativamente inferiores al de la gran mayoría de las compañías, por lo que te pueden haber mejorado el precio que pagas por el seguro pero, sin saberlo, puede que hayas renunciado a determinadas coberturas que para ti podían ser importantes.

¡Ojo!, es posible que te hablen de «continente», «contenido», responsabilidad civil, robo, daños por agua, incendio, etc. Sí, Línea Directa incluye esas coberturas, al igual que podías tener en otra aseguradora, pero las diferencias no se encuentran en los nombres de las coberturas sino en qué se cubre o se deja de cubrir dentro de cada una de ellas, por lo que no te quedes sólo en esas cuestiones.

Conozcamos algunas de las limitaciones del seguro de hogar de Línea Directa. ¡¡Ojo!! No todas ellas están recogidas en sus Condiciones Generales, sino que están en sus Condiciones Particulares, por lo que no las podrías comprobar hasta una vez contratado el seguro. El presente resumen lo he hecho en base a las actuales Condiciones Generales que tienen publicadas en su web con referencia A002.

Comencemos por una de las, bajo mi punto de vista, más relevantes. En  la cobertura de Responsabilidad Civil, es decir, los daños que ocasionemos a un tercero (no se consideran tales los familiares de hasta 2º grado o una posible empleada de hogar que tengamos), tienen establecido un límite de hasta 10.000 € por víctima. ¿Qué pasa si como consecuencia de un incendio, caída de un objeto a la calle, etc. ocasiono graves lesiones o la muerte a alguien? Pues que Línea Directa sólo se hará cargo de esos 10.000 € primeros y luego tendré que ser yo quien asuma el resto de la indemnización que corresponda con mi propio patrimonio. Esto que puede parecer una «nimiedad», en caso de ocurrencia, puede suponer la ruina económica de la familia. Un ejemplo, tu hijo tira algo por la ventana o se cae una maceta, etc, etc.. y desgraciadamente «mata» a alguien. Pues Línea Directa indemnizaría sólo hasta esos 10.000 € y tú, de tu propio bolsillo, tendrás que indemnizar a los familiares del fallecido con el resto que les correspondiese que no hace falta que te diga que será bastante más.

Otro ejemplo más… Línea Directa no incluye la piscina, si es que vives en una casa «unifamiliar» y dispones de ella. Ahora supón que un niño se cae al agua y, desgraciadamente, se ahoga.. Al no estar cubierto, tendrás que abonar tu la totalidad de la indemnización que corresponda.

LD no considera como vivienda el jardín de la vivienda unifamiliar, los sistemas de riego del mismo y la vegetación que pudiesen incluirse en él, ni los paneles solares. En definitiva, ¿qué pasaría si se te cae un árbol encima de la casa? ¿Y si alguien entra y te roba los muebles del jardín?

Veamos otras coberturas más:

1. Muy importante. Para daños parciales, es decir, siempre que no exista pérdida total de la vivienda, no queda cubierto ningún tipo de mueble salvo los equipos audiovisuales, los electrodomésticos y equipos informáticos que hayan sido declarados de forma expresa en las Condiciones Particulares. Es decir, si un armario, sofá, cama, etc. sufre cualquier tipo de daño, éste no quedará cubierto. ¿Y la tele? Sí, si la incluyó, pero sólo hasta el importe recogido en póliza que para este caso es de poco más de 600 €… Imaginemos que se nos produce un incendio en la vivienda pero sólo afecta a una habitación, pues los muebles quemados, al ser daños parciales y no pérdida de toda la vivienda, no quedarán cubiertos por lo que tendrás que pagar los nuevos tú de tu bolsillo… ¡Ah! y si eres fumador, cuidado.. LD no cubre los incendios en ningún caso si el origen del mismo es consecuencia de un cigarrillo.
2. Siniestros como incendio, daños por lluvia, nieve, pedrisco, inundaciones, rotura de cristales, daños por fugas de agua, robo, etc. sólo están cubiertos una vez al año. Es decir, si tiene la mala suerte de que en el mismo año se le rompe un cristal y la encimera del baño, el segundo de los siniestros se lo tendrá que pagar usted de su propio bolsillo.
3. Su cobertura de «Daños propios por fuego» (incendio) cubre la explosión pero no incluye los posibles daños sufridos por el bien que ha explotado. ¿Y si explotase la caldera?… Recuerda, si no existe pérdida total de la vivienda, los muebles (salvo electrodomésticos y ordenadores declarados) no estarán cubiertos y, en base a lo que te acabo de decir, la caldera tampoco… Y una caldera nueva no te va a bajar de los 1.000 euros que te tocará pagar de tu bolsillo.
4. Por la cobertura de rotura de cristales no quedan cubiertas, por ejemplo, las mesas ni las mamparas de baño. Incluso a la vista de la redacción, tengo sería dudas que quede cubierta la posible rotura de la encimera de la cocina, puesto que sus condiciones generales únicamente hablan de «encimera del baño».
5. No se cubre ni el hurto ni el posible robo que se sufra fuera de la vivienda. Otras compañías te cubren estos hechos, incluso si el robo se ha producido cuando estás en la calle.
6. Etc., etc. etc.

Por tanto, y a modo de conclusión, podemos decir que el seguro de hogar de Línea Directa puede ser efectívamente más económico pero…. ¿a qué precio en caso de siniestro?

El refranero español ya dice «Nadie da duros a pesetas» (perdón a los más jóvenes por expresión tan antigua). Y el mundo del seguro no iba a ser distinto al resto, es decir, sí es significativamente más barato pero a costa de reducir también muy significativamente el nivel de coberturas que, en caso de siniestro, pueden darnos alguna que otra sorpresa.

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